车险费率改革将落地电商网销渠道或被削弱

　　日前，记者获悉，保监会向各家保险公司下发了《关于深化商业车险条款费率管理制度改革的指导意见(征求意见稿)》，要求保险公司在近日将意见反馈给保监会。监管部门负责人多次公开表态，车险费率市场化改革或将在下半年启动，新的车险费率很有可能从明年开始执行。某接近保监会的人士表示，最新一版的车险费改方案征求意见稿或将于近期发布，这版方案将披露更多费率测算的细节，特别是各家公司可以自主调整的浮动系数。

　　保费或将与车型挂钩

　　近日，在中国保险行业协会第25届全国机动车辆保险人联席会上，保监会副主席陈文辉表示，要逐步发挥市场配置资源的决定性作用，引导保险公司提高自主定价、自主经营、自负盈亏的理性经营意识，增强保险行业自我发展和服务社会的能力；坚持市场化方向，把商业车险条款费率的制定权交给保险公司，把对商业车险产品和服务的选择权交给市场。

　　有业内人士表示，监管部门负责人多次公开表态，车险费率市场化改革或将在下半年启动，新的车险费率很有可能从明年开始执行，车险改革或以车型定价为基础。

　　记者了解到，目前正在使用的车险条款可分为A、B、C三款，即人保、平安、太平洋保险三家公司分别使用的条款。另外，安盛天平保险公司采用一套单独的车险条款。然而，现行的ABC条款或即将退出历史舞台。

　　根据指导意见，今后的商业车险费率将分为三个层次来计算，由基准纯风险保费、基准附加费用、费率调整系数组成。其中，基准纯风险保费的制定将由中国保险行业协会负责实施，基准附加费用、调整系数则由各财险公司自行确定。

　　值得注意的是，在基准纯风险保费定价方面，今后将引入车系系数，以车型为基础进行定价。保监会副主席陈文辉此前指出，车险费率改革最大的难点就在于车型标准缺失和数据积累不足。目前，中保协已经开始建设“车型名称标准数据库”，在全行业层面统一车型名称，研究车型风险等级，为车型定价提供技术条件。

　　“此次用纯风险保费作为定价基础，主要是为保持车险行业的相对平稳。如果一下就彻底放开，监管跟不上的话，不排除有些公司乱打折、乱定价。”有专业人士解释称。

　　与此同时，“零整比”(零配件与整车销售价格的比值)也将会成为车险定价的重要考量因素。今年4月，中保协公布了国内常见车型“零整比”，其中比值最低的为272%，而最高比值则达到了1237%。

　　“引入‘零整比’系数，考虑到了不同品牌、不同车型在维修时的价格差异，能够更为公平的对车险进行定价。”某财险工作人员表示，“有的车配件价格着实太高，导致了维修价格也一起跟着涨。这样的车一旦出险维修，对保险公司来说压力很大。”他认为，在引入了“零整比”之后，即使是两辆销售价相同的车，如果“零整比”不同，则比值高的就意味着保费更高。