车险费率改革将落地电商网销渠道或被削弱

　　良好驾驶习惯为车主省钱

　　此外，此次改革还有一个值得注意的地方就是车主的驾驶习惯将大大影响车辆保费。

　　据各大保险公司公开披露的财报显示，目前保险公司几乎用了近80%不出险的“好车主”保费，用于支付赔偿20%左右的常出险的车主。这一现象将随着车险费率市场化的实施而改变。

　　按照保监会副主席陈文辉的表示，车险市场化之后，保险公司将拥有商业车险费率拟定自主权，在参考基准纯风险保费的基础上，可以自主决定附加费用。这样一来，保险公司可针对消费者驾驶行为、违规记录、车辆零配件价格、维修成本等多种因素在市场规定费率之内自主确定车险价格浮动。“这样的改革也是给了保险公司一定的自主权，公司在确定保费时就能够根据消费者的驾驶习惯、交通违章记录等因素来制定。因而，驾驶习惯好，不出险的客户就能相对少交保费，”上述财险公司人士表示。“今后，交的罚单越多，车险价格就越贵。”另一家财险公司的经理表示，“那20%常出险的车主，今后的保费就可能很贵了。相反，拥有良好的驾驶习惯、从不出险的车主将得到更多的折扣。如果车主驾驶记录良好，连年不出险，保费最低可降至原来的70%。”

　　电商网销渠道优势渐退

　　据了解，按照现行的车险费率，各家公司也是在基准一致的基础上，在7折以上的范围内来进行费率浮动。有专家认为，这其中有一个实质的影响就是，电网销渠道将失去价格优势。

　　“现在电商网销渠道有一个额外的15%的折扣。按照新的费率体系，每个渠道原则上来说都可以按照自主渠道系数设置这个折扣，这样一来电商网销渠道可能就失去价格的比较优势。”上述业内人士认为，这对于在电商网销渠道上有很大投入的公司来说，将造成较大的冲击。上述人士认为，本轮车险费改，中小公司可能会通过多种手段去抢占市场份额。“不排除一些中小公司采用暂时牺牲的办法，消耗其资本金来抢占市场份额。另一个实质性的影响是对于新车承保利润的冲击。”

　　该人士表示，新车是各家公司承保利润的主要来源。但按照新的费率体系，新车的利润也不再受保护。“各家公司可以采用自主渠道系数，也可以用自主核保系数来加大打折幅度。失去新车这块利润，将对整个车险产生非常重要的影响。”

　　不过，不少业内人士称，车险老三家(人保、平安以及太保)已经占据了车险市场70%的份额，而本身盈利能力就偏弱的中小公司将面临市场份额更加萎缩的局面。对于目前相对稳定的市场格局，再打价格战的动力已经不大。“在目前稳定的市场格局情况下，车险费率下降的空间其实并不会很大。但无论如何，对消费者而言，从保险的购买和汽车的维修整体上来看是有利的。”

关键词：车险费率,改革