车险费私人定制短期难实现 险企难拿数据

　　保费挂钩违章记录

　　对于费者来说，可能更加关心的就是改革之后，保险的保障范围和保费的涨跌问题。业内人士认为，从保障范围来看，改革后的新方案更有利于消费者；而从保费来看，则将呈涨跌互现的局面，那些车辆零整比系数较高，或者开车行为风险较大的人可能需要支出更多保费。

　　据宋玄壁介绍，改革方案中附加条款从38个减少到11个，原有的5个附加险直接并入了主险，这从事实上增加了保障的范围，对消费者更好。

　　从保费角度看，在新政策下，消费者的保费将有涨有跌。“改革的目的不是为了降低保费，而是为了使保费更加公平。”某财险公司北分负责人对《证券日报》记者称。以前的车险定价主要与新车购置价和出险情况有较大关系，与车型无关。但不同车型的零整比系数相差巨大，出险后维修成本相差也很大。“对保险公司来说，只能用零整比系数较低的车险业务的盈利来弥补零整比系数高的车险业务的亏损。这对消费者来说，很不公平。”上述负责人称。

　　据了解，在此次改革方案中，车型系数被直接吸纳入纯风险保费表里，即纯风险保费计算出来以后，汽车属于哪个车型，就用纯风险保费乘以该车型系数。为确定各车型的费率调整系数，中国保险行业协会日前发布了主要车型的零整比系数。“目前，车型零整比数据已经采集得比较充分，根据这些数据来调整车险保费系数已有扎实的基础。”上述负责人称。

　　除了随车因素，新的改革方案中还有较多的随人因素，即被保险人的驾驶习惯、违章记录等。但保险界人士认为，这方面因素与保费的挂钩过程将比较漫长，主要是因为相关数据基础薄弱，“我国的很多数据都不是无偿公开的，保险公司要拿到这些数据并不容易。你懂的。”一位财险公司车险负责人表示。由于过去大部分险企在从人因子上没有什么积累，最开始的随人因素可能包括性别、年龄、行驶区域等，而收入、住址等因素或将晚一步考虑，车险保费的“私人订制”并非短期内可以实现。

关键词：车险,保费,险企