百元婚嫁险21年后仅拿回270元 保险需配搭买

　　近日，湖北一对夫妇24年前办理的长期储蓄预期收益遭遇巨幅缩水一事引发强烈关注。昨日，保险业也爆出一条类似消息，有消费者21年前花100元给孩子买的婚嫁保险，到期婚嫁金仅270元，面临购买力大大缩水的尴尬。

　　21年前买的婚嫁保险不够婚礼花销的零头

　　21年前投保100元，如今到期了，却只能领回270元。这样的事情发生在宁波的夏女士和她的上百位同事身上。21年前，夏女士花了100元给孩子买了一份子女教育婚嫁保险。保险到期后，她发现，约定的满期婚嫁金可领的金额仅270元。

　　如今，年轻人面对高昂的结婚成本直呼“亚历山大”，区区270元的婚嫁金实难派上用场。夏女士回忆称，100元在当时是一个月的生活费，如今270元连办一桌酒席都不够。

　　还有很多人遭遇了同样的事，有网友在微博上吐槽：“妈妈从我两岁开始每个月帮我存10元婚嫁金，存了20年，今天取出来了，连本带利6000元。妈妈说，那个年代啊，觉得6000元就能结个很体面的婚了，搁现在，哈哈！一套婚纱照都拍不下来吧？”

　　长期储蓄型险更易面临通胀风险

　　买保险的风险之一是，当时承诺的收益着实很诱人。当年所期盼的“巨款”，如今已成了平常数字。

　　意外的是，经过了解，这款保险的预定利率高达8.8%。而在今年8月，保监会放开人身险预定利率之前，市面上的保险产品利率不能高于2.5%。即便目前业内有公司将预定利率提高到3.5%至4%，也是凤毛麟角。换言之，虽然上述消费者觉得不划算，但是8.8%的预定利率已经是后无来者。

　　那么问题出在哪呢？很明显，投保时没有预料到，购买的长期储蓄型保险，很难抵抗通货膨胀对资产购买力的吞噬。长沙市民彭女士回忆起自己的投保经历称，“上个世纪90年代，我给自己买了一款保险，保费每年交600多元，交费期20年，保额1万元。当时600元几乎是我两个月的工资，觉得1万元很多了，现在还没到期，却觉得已经很鸡肋了，1万元能干什么呢？”

　　消费险返还险最好搭配购买

　　既想获得保障，又担心收益缩水，该如何选择呢？其实，人身寿险分返还型和消费型。我国的保险消费者往往更青睐返还型保险。星城一位寿险公司业内人士表示，“后者虽然保费很便宜，但是如果没有出险，这笔钱就算是打水漂了。大部分人会觉得，虽然贵点，但至少本金还在，往往愿意选择返还型险种。”

　　一般而言，意外险、住院医疗等保险为典型的消费型险种，返还型保险主要用于积累成长金、教育金、婚嫁金、养老金等。目前，市场上也出现了定投型的意外险、重疾险等，并且多年后返还本金，保费往往较高。

　　显然，返还型保险看似保本，消费者仍然付出了保障成本。并且，由于货币贬值的因素，返还型保险不一定更划算。业内人士建议二者搭配购买。

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　　给孩子买保险

　　次序有先后

　　本报讯(记者肖娟)“两岁的晨晨宝贝计划：妈妈每年给孩子投保10000元，投保10年，满期以后18~21岁每年可领取大学金2万元教育金，28岁结婚还可以取10万元婚嫁金，38岁每年可领取2万元作为父母的养老补充，60岁可领祝寿金10万元，然后每月可取4000元直到终老。”这是一保险公司的一款少儿险的宣传资料。

　　现在投入10万元，拿到手的是若干个10万元。储蓄型险种之所以能够以少变多，在于长时间的积累。很多人都听过这样一个故事：1626年，荷兰人花了60荷兰盾，大约24美元，从印第安人手中买下了曼哈顿岛。如果当时这24美元不用来买曼哈顿岛，而是拿来投资，仅以每年8%的收益率(复利)来计算，经过387年后，即持续到今年，24美元已经“滚雪球”般地变成了207万亿美元，买下曼哈顿岛似乎也不难。

　　但如今，80后父母普遍身背房贷、车贷，还有赡养父母、子女抚养等固定开支，大笔支出用于给孩子买保险显然不明智。因为长期险缴费年限较长，一旦家庭经济情况发生变化，保费难以为继，将产生较大损失。因此，在给孩子买保险时，需谨记一些基本的保险原则，如先保障大人再保障小孩，保费支出总额不宜超过家庭年收入的10%，在保险品种上也应优先意外险、医疗险等，然后才是寿险、子女教育金等。

关键词：婚嫁险,保险,储蓄