多家银行存款纷纷告急 扎堆推余额理财项目自救

　　“如果银行不改变，我们就改变银行。”马云当初的这句话，放在当前的金融格局下来看显得格外有底气。

　　早先曾让不少银行家不屑一顾的互联网金融，正在一次次刺痛传统银行敏感的神经。迅速火起来的货币基金正在分流银行的活期存款，而存款则是银行生存的根本，这让传统银行有了一些危机感。

　　在观望多时之后，银行终于按捺不住。新年伊始，交行就先后与交银施罗德与易方达基金合作，推出“货币基金实时提现”业务。而据记者了解，包括广发银行、交通银行、平安银行、民生银行等在内的多家银行，都着手推出或正在酝酿自己的“类余额宝”理财产品。

　　不过，一位基金公司电商部人士向时代周报记者表示，银行为了“存款大搬家”而推出的各种余额理财产品，可以称得上是一个进步，对于还没有被培养起互联网金融理财习惯的人，例如一些中老年人而言，是件好事。但由于优势不明显、操作流程较复杂，这类产品很难做大。

　　革自己命

　　易方达总裁刘晓艳曾说过，银行和基金公司合作推余额理财产品，实际上是在“革自己的命”，是在“拿银行的肉给大家享用”。

　　因为这相当于银行把自己的活期存款变成了货币基金。实际上，愿意向自己的活期存款下手，“革自己命”的银行不少，工行、交行早已经开始试水，还有传统银行也渐渐加入阵营之中。

　　以近期交行和易方达的合作为例，这次两家联合推出的“实时提现“业务关联的是易方达天天理财A基金，在交行的手机银行、网上银行和柜台均可实现快速申购和赎回。客户持有的货币基金份额可在数秒钟入账，真正实现7×24小时资金T+0到账，单一客户单日提现额度高达20万。尤其是在手机银行上操作实时提现非常方便。只要下载了交行手机银行的客户端，并开通货币基金实时提现，就享受上述功能。

　　无独有偶，日前工商银行与旗下基金公司工银瑞信合作推出“天天益”快速赎回操作。据了解，此次“天天益”挂钩工行代销的工银瑞信货币基金，可以在浙江工行网银“特色服务菜单”或手机银行开通，客户可以通过手机客户端进行申购赎回操作。T+0赎回的垫资是由工行提供的。不过，该业务目前仅在浙江工行范围内开展。

　　据记者了解，早在去年就有银行开始试水“类余额宝”产品。去年年初，工商银行曾与工银瑞信基金公司合作开发联名信用卡，并打出“用自己的钱理财、用银行的钱消费”。据媒体报道称，这是国内首张具有自动申赎货币基金和自动还款功能的信用卡产品。工行信用卡的持卡人同时也是工银瑞信货币基金的投资人，可同时享受存款有息、灵活支付、自动理财、货币基金收益四种功能。工银货币基金信用卡可与工行借记卡TA账户组合，绑定货币基金自动申购功能。持卡人只需将基金卡与工行基金交易卡绑定自动理财功能，并设定基金卡存款余额的自动申购上限和自动赎回下限，即可实现通过基金卡自动申赎货币基金。

　　而去年底，广发银行则联手易方达基金推出“智能金账户”，将余额理财与自动还款相结合。简单而言，就是客户可以透支广发信用卡的钱去消费，同时用自己的存款申购易方达货币市场基金，到还款时银行自动比对账单、自动赎回货币基金、自动还款，从而实现“用银行的钱消费，把自己的钱生息”。

　　刘晓艳认为，这需要银行有足够的勇气，才能拿自己的活期存款开刀，因为“如果银行没有活期存款的话，银行收益率会大幅下降。”

关键词：存款,余额理财,活期