险企联姻微信“社交化”产品构新蓝海

　　中国保险行业协会近期发布的首个《互联网保险行业发展报告》显示，目前我国互联网保险在整个保险市场中所占的比重不足3%，这和欧美发达国家相比还有巨大差距，而且当前互联网保险产品结构尚不平衡、产品单一化和缺乏创新等问题需要解决。

　　在互联网金融的来势汹汹下，基于海量用户的微信不仅成为了传统银行的兵家必争之地，也在逐渐成为险企跑马圈地下的新尝试。事实上，尽管保险销售触网已非潮流，但其“低折扣”“拼收益”“造噱头”的运作方式始终是业界隐忧。在此背景下，此次，首款“诞生于微信平台的互联网保障保险产品”的面市，无疑具有了更多的风向标意义。

　　微信版保险主打社交牌

　　“1元钱就可以求关爱，很新鲜，很好耍。”在谈及保险产品“微互助”时，第一时间进行体验的成都市民周小姐这样评价，在周小姐向记者展示的微信朋友圈中显示，“继续求关爱！已有63人为周×送关爱，保额已高达64000元。”

　　事实上，这款迅速风靡起来的“微互助”，是由泰康人寿推出的一款名为“泰康微互助短期防癌疾病险”的微信防癌保险产品。据了解，这款产品是根据微信这一平台“量身定制”而成的，而作为首款诞生于微信平台的互联网保障产品，于2月28日正式上线。

　　在微信平台“微互助”的产品页面，这款产品的介绍显示，只需1元轻松获得1000元防癌保障，转发到朋友圈，每位小伙伴可以帮助“关爱”1元，最高可追加到10万元保障。即在规定的30天投保期内，除了自己最初支付的1元，如果有99位小伙伴帮助投保，那么购买的“微互助”防癌险保额将达到最高限额。

　　记者随即进行体验后发现，由于省略了核保环节，这款产品的投保方式显得比较迅速且便捷。进入保险产品购买页面后，只需填写姓名、身份证号、电子邮箱等信息，接着用微信支付1元钱，再分享到朋友圈就可以完成。

　　有业内人士指出，“微互助”其实是泰康人寿保险产品社交化的一个尝试。早在此前，其已在探索微信运用的可行性，先后在微信平台推出了1分钱抢80万春运险、泰康微贷、易理赔等服务。不过，显然此次的“微互助”更加符合互联网思维，因此也得到了迅速的传播。仅在内测阶段，就吸引了5万的支付用户。

　　值得注意的是，尽管保额相对低廉，以1元保费保障1000元保额防癌险为例，那么100元则可保障10万元保额。但是此款产品也明确指出保障范围专门针对“恶性肿瘤”，范围相对狭窄。周小姐也坦言，“尽管购买了这份保险，但感觉更像是一种社交游戏，并没有更多的感觉到其保障作用，毕竟恶性肿瘤确实是相当小概率的情况。”

　　险企触“微”或成新趋势

　　尽管“微互助”更像是一款简单的“红包”游戏，但在移动互联网的攻城略地下，其背后隐藏的“风向标”，却已经挑动了传统寿险从业者的敏感神经。

　　成本低、信息透明、覆盖广、效率高，互联网保险的特有属性，在吸引了越来越多的保险公司加入“触电”大军的同时，也为传统保险业改革发展带来无限的想象空间。据中国保险行业协会报告显示，我国互联网保险业务保费规模从约32亿元上升至291.15亿元，年均增长率达201.68%。显而易见的是，如果希望在这场更为广阔的市场赢得先机，借助渠道力量获得行业话语权是一条必不可少的路径。

　　向来重视销售渠道创新的险企，在进驻淘宝平台之后，正发力微信这个潜在的蓝海市场。实际上，去年下半年以来，保险公司对微信的关注度就已上升到一个前所未有的高度。据不完全统计，截至目前，已有30多家保险公司开通了公共微信平台，不过，比起人保、平安等少数通过微信支付直接卖产品的险企，大部分险企官方微信账号，仅提供包括在线保单查询、理赔进度查询、产品介绍、车险理赔等服务，对其的利用并不充分。

　　毫无疑问的是，“微互助”为微信保险提供了更多的可能性，其中互助概念的提出，更是“互联网思维”的保险翻版。中信建投也对此研究称，考虑到费用成本，“微互助”本身可能仅是微利，更多的是起营销宣传和走通流程的作用。用于打通线上销售渠道，通过走通流程，以后可以通过该渠道销售更多的产品。

　　“范本”的试水或也将迎来“追随者”的步伐。有业内人士就此指出，“微互助”可能会使得保险产品的标准化程度更高，同时更符合客户的主动需求。符合互联网开放、平等、协助、分享精神的社交化产品以及依据大数据开发的产品，将会是未来互联网保险产品发力的重点。