互联网保险之真问题

　　“今天很残酷，明天更残酷，后天很美好，但是绝大部分人是死在明天晚上”，所谓“互联网保险”如何尽可能地挨到后天，或者说少走一些弯路，有些问题需要厘清。

　　生物进化过程中，并非那些最大最强的生物才能获得生存，而是那些最能适应环境变化的生物才能持续生存——查尔斯？罗伯特？达尔文

　　略显“刻板”的国内保险业，终于“潮”了一把。

　　2013年，一场互联网的风暴席卷国内保险业，不论大集团，还是小公司纷纷亮出姿态，“走，冲浪去。”

　　5000亿元、8000亿元、1万亿元……激增的数字不断刺激企业经营者的神经。“啥，你问这是什么数字？”答曰：“未来几年国内互联网保险的保费规模。”别做出一副惊恐的样子，你已经out了。据说，这还是保守的预测嘞。

　　1万亿元，什么概念？今年1-8月，国内保险行业保费收入共计1.19万亿元。

　　再看看当前国内保险业的窘境，虽说有了些许回暖的迹象，但也难掩疲态。最新数据，寿险8月单月保费增速出现了5.3个百分点的同比下滑，陷入一种新保保费靠续期来支撑的无奈。

　　而同为金融三驾马车的另外两位兄弟，“银行”、“证券”早就风风火火地比划着如何切入这股互联网浪潮，且动作不小。据说，国内信托行业总资产也已过了10万亿元关口。

　　“内忧外患”，再加上画了一个这么大的饼，这股举行业皆言“互联网”、“大数据”、“云计算”、“B2E”等新词、热词的潮流也就变得容易理解了。

　　不可否认，这是一个属于互联网的崭新时代！

　　互联网正以改变一切的力量，上演一场影响世界经济、政治、文化和社会发展的深刻变革。柯达的葬礼、国美仓库里的悲伤、中国联通[微博](3.52, 0.04, 1.15%)和中国移动[微博]的沉睡难醒……变与不变之间已经分出胜负定下输赢。

　　2013年，国内保险业也露出了互联网时代到来的端倪。“三天过亿”，“三小时破两千万”等互联网保单销售神话迭起，应了上面的言语，国内保险业也跟着这股互联网的东风“潮”了起来。

　　蛋糕固然不小，但好不好吃、能不能吃，未有定论。原因，那是画在纸上的。无论业内、业外都处于摸着石头过河阶段。基于互联网的发展历史及其技术特点，勿提成功的经验，就算失败的经验也不多见。茫然中，行业主体们均在等待互联网保险的爆点。

　　等待无疑是煎熬的，尤其是带着疑问的等待更是磨人。试问置身互联网的时代背景下，保险主体们将如何安身立命？如何认识互联网及其所处的外部环境，思考什么是互联网时代？什么是互联网时代的保险？互联网如何改变着行业的生存方式、行为模式、产业形态、甚至是行业生态？给国内保险行业带来哪些机遇和挑战？未来的互联网时代的保险发展会是什么样？对整个行业走势、保险的未来将产生什么样的影响？

　　由此引出了本文——“互联网保险之真问题”。“今天很残酷，明天更残酷，后天很美好，但是绝大部分人是死在明天晚上”，如何尽可能地挨到后天，或者说少走一些弯路，还是需要搞清一些问题。

　　需要说明的是，本文并非聚焦于当前互联网保险发展的技术性问题，而是更多地专注互联网保险的思维探讨、经营困惑、发展趋势等方面。应该说，中国保险业经过重重布局后已经进入了大不同于往昔的历史新阶段，顶层设计之后被赋予了新的使命。互联网保险作为鼎新革旧的希望载体，本文希望厘清其发展的是是非非、沟沟坎坎，探寻其最为本质、本真的东西，从而达成“少走一些弯路”的初衷。

关键词：互联网|保险