内地富豪豪掷2亿香港投保 寿险保单四项PK

　　截至5月31日，AIA按香港保险公司条例的偿付能力充足率达427%，同期中国太保、中国人寿、中国平安三大保险公司的集团偿付比例从162.7%到282%不等。偿付能力越高，表示资金池覆盖规模越大。

　　AIA(香港)依靠整个集团庞大的资金池，取得较高的基础分红，再乘以4%左右的稳定收益，红利想不高都难。一位香港资深保险经纪说，资金池规模不可能在短时间内改变，即使有内地保险公司承诺2倍的固定年利，其滚存红利也难以匹敌香港，且金额越大，差距就越明显。

　　可躲债，可传承

　　高红利为内地富豪投保香港大额险提供了诱因，目前抢购的人主要分为两种：民企老板为避债、创富一代谋传承。

　　“内地民企的平均‘寿命’长则3-5年，短的不到2年就停厂歇业了。”过去一年，温志民接洽了数量可观的内地民企老板。

　　李先生(化名)是东部沿海城市的工厂主，政府截停出口退税、国外订单锐减，加上合规成本剧增，他深知工厂熬不到年底了。对外，他说着产业升级，私下里却抓紧套现所有值钱的固定资产，连同账面利润，他一次性缴纳了300万港币购买了保额3000万港币的大额人寿险。

　　尽管内地寿险同样能“躲债”，但保额只要超过千万元，投保人就需经过漫长的资产审查。不少保险公司参股商业银行，实际上也是中小企的债权人，因此，想购买国内寿险产品避债无异于“与虎谋皮”。

　　反观香港保险公司，房产证、公司年度报税表和银行户口流水单，三证齐全，审查采取客户“最高诚信”的原则。内地投保人在香港银行开户，并从中取现支付，保险公司基本不过问资金来源。通过设置防火墙，保险企业将反洗黑钱的责任转嫁给了本地银行。

　　在香港购买大额寿险也享受高度隐私保护。司法独立下，就算特区政府干预，执法机关也无权要求保险公司公开投保人和受益人的个人资料。任何第三方都不可能知晓保额及年期，甚至连保单是否存在都无从查起，堪称“保险界的BVI”。

　　大额寿险的另一功能在于财富传承。曾有一家中型规模的家族企业，老板江先生(化名)的儿子无意接手，家族生意面临青黄不接。

　　经过数次赴港的调查，江先生决定抽取公司的年利润，并以自己名下的资产向银行抵押，合计取得5000万港元现金，正好等于公司总资产。他一次性在香港缴纳了保费，受益人是儿子。若一切正常，10年资本锁定期后，他退休，根据协议，儿子每年可支取100万港元的红利，江先生同意将公司股权无条件转让予几位合伙人。

　　退一步来说，儿子要是突然愿意接班，最多可支取90%的保费用于回购公司股权，东山再起。

关键词：内地,香港,保险