长假过后理财早打算

　　提醒：信用卡及时清账

　　国庆黄金周堪称“血拼周”，在假期畅快刷卡后，大多数消费者的信用卡账单相比平日的欠款额度增加了不少，加上受长假出游或者狂欢等因素影响，持卡人很有可能忘记还款，以致造成逾期罚息，而且还可能将产生个人不良信用记录，影响日后在银行的贷款行为。

　　“要理财，先理账。”理财规划师提醒消费者，在国庆结束之后的理财规划中，清理信用卡内的欠账是第一要事。

　　每当节假日来临，不少银行为刺激消费，会将信用卡的透支额度临时提高，而临时额度一般会在30天左右到期，到期后，信用卡额度就恢复为原来的信用额度，而如果当月还款日，持卡人没有把这笔超出透支额的款还上的话，银行就会按一定比例收取“超限费”，大部分银行的“超限费”是按照超限金额的5%来收取的，所以持卡人务必要在还款日前记得将这笔钱还上。

　　此外，如果消费者在国庆期间在境外旅游刷卡，涉及信用卡还款事宜更加需要留意。某信用卡中心相关负责人表示，在境外消费，尽量选择银联卡，因为银联渠道最节省费用。而如果使用的是VISA卡或万事达卡，会产生一笔不小的外汇兑换手续费。而且如果是在欧洲国家，还牵涉到先由人民币兑换成美元，再从美元兑换成欧元的双重手续费。

　　该负责人也提醒广大持卡人，信用卡外币账户的欠款与人民币欠款偿还方式有所不同。持卡人可在柜面直接存入外币或是进行人民币购汇还款，部分银行还开通了电话购汇还款功能。若卡片绑定借记卡自动还款，则需要了解系统是否会将人民币存款自动购汇归还外币欠款，如果原本设定为人民币还款，持卡人需要打电话或者直接前往营业网点办理人民币兑换外币还款的手续，如果没有授权银行进行兑换还款，有可能会造成自动还款失败，从而产生不必要的滞纳金、利息，甚至影响信用记录。由于各家银行还款方式不同，持卡人特别是首次使用外币账户的持卡人，最好能在还款到期日前致电客服中心进行相关咨询。

　　适当关注中长期理财

　　节前理财，投资者可能会更加关注短平快，但在节后，最好能根据自身实际情况合理地安排投资期限。随着国庆长假的结束，理财产品的收益水平也会出现一定程度的回归，投资者不妨考虑适当选择投资期限更长的理财产品，投资期限可延长至6个月左右，甚至更长。

　　不过，投资者在选择中长期理财产品的同时，还要适当降低合理的收益预期，在银行季末考核结束以后，不应该再以前期高收益的预期来衡量此后推出的中长期理财产品的收益水平。节后，市场利率预计会回归到正常情况，如此一来，大多数理财产品的收益率也会趋于稳定。建议投资者适当降低节后对于理财产品收益水平的预期，以免影响投资心态。

　　具体投资方向，建议因人而异。如果是证券市场的投资者，本身只是利用节间休市的间隙购买了短期理财产品，在节后，也可继续关注短期理财产品，获取一定的收益；但如果本身就是计划在银行市场做长期投资的投资者，要想获得稳健收益，宜选择相对历史数据较高的中长期理财产品。

　　谨慎关注信托类理财

　　在理财产品类型的选择上，理财师建议，较为保守的投资者可选择固定收益型理财产品，例如投资国债类产品；而如果是风险偏好相对较高或是想获取更高收益水平的投资者，信托类理财产品也可列入考虑范围之内。

　　信托类理财产品并不是银行自行开发的自有产品，而是投资人委托信托公司，信托公司再委托银行募集资金进行投资的项目，一般分为债权投资和股权投资两种投资方式。而从目前的市场情况看，其测算的预期收益与实际收益还是一致的，所以此类产品比较受市场欢迎。

　　理财专家建议，投资经验丰富以及有一定资金实力的投资者不妨考虑投资期限、收益以及风险均衡的信托类理财产品，投资期限在2年左右的定向增发信托产品或许是不错的选择。

　　不过，此类产品一般认购门槛较高，普遍在百万元以上。理财师也提醒投资者，高收益往往和高风险相对应，投资者在购买之前要对投资标的有非常明确的认识，不熟悉、难以判断的就不要盲目买入。而且为了规避风险，要了解产品是否有退出机制，以及退出计划具体是如何规定的，等等。总之，信托类理财产品并非储蓄或者国债，投资者需要结合自身的投资期限以及风险承受能力，选择相匹配的产品。

关键词：理财,投资,产品