刚需族怎样制订购房计划 买房之前先买保险

　　如今，对许多刚需者来说，买房无疑是人生中的一件大事。无论是首次购房还是二次置换，前前后后都会耗费购房者大量的时间和精力。但对于买房这样一件“大事”，不少人却往往抓不住其中的重点，显得有些盲目和走一步算一步。其实，制订好符合自己需求和条件的购房计划，才是合理购房的第一步。

　　为什么要买房

　　随着80后纷纷开始自嘲为“老男人”、“老女人”，90后的大军也在稳步踏入刚需的浪潮之中。“房子有了吗？”成了许多人见面打招呼、唠家常的常用语，买了房就可以结婚了、为了结婚得赶紧买房等等观念也早已深入人心。不过，我真的该买房吗？今年就买，还是再等两三年？

　　房子该租还是该买首先就是一个反复探讨多年的问题。归纳来看，即使国内外的政策和市场情况均有所不同，但买房有买房的好、租房也有租房的好总是不争的事实。而从国内的现状来看，买不买得起和愿不愿意租，无非就这二者当中取一个舍一个，做到自己和家人都能弄明白、想清楚也就是了。

　　那么啥时候该买房了呢？这无疑与你的生活需要紧密相关。比如，准备结婚就是许多人购房的一大动因。相类似的还有准备生孩子、孩子要上学、换工作或换学校、与父母搬到一起等等，都可能是购房和改善置换的重要“起因”。有了明确的需求才会有明确(且准确)的购房目标，特别是刚需们。绝不能仅仅是因为“别人都在买”、“爸妈叫我买”、“听说明年房价会涨”等原因，就盲目作出草率的购房决定。毕竟，当下房产的投资价值已大幅降低，作为以自住为主的一种理财目标，类似“房价的未来走势”等变量并不能成为主要的参考要素。

　　如何量力而行

　　有了明确的购房需求，第二步就要学会量力而行，准确计算自己的真实实力和所能购买房屋的相应范围，便于制订合适自己的购房计划。

　　又回到刚才那个问题，什么时候是我买房最合适的时间点？其实，要做出较为准确的判断，针对买什么、哪里买、现在买还是以后买，最重要的因素之一还是钱。那么，首先我们就必须搞清楚满足自己需要的房子得花多少钱。因此，找房、看房也就成了先期的主要准备工作。具体的，购房者可以通过网上了解、中介咨询、实地考察来寻找和比较各类符合自己主要购房要求的新房及二手房。如此一来，什么样的房子是什么样的价格、什么样的价位才能达到自己的要求等问题就能有一个初步的概念了。

　　进一步的，购房者还要弄清自身的经济实力。一方面，一次性的前期投入是必不可少的；另一方面，后续的经常性支出和打理也需要全面考量。自己和家里人最多可以一下子拿出多少钱来去支付首付？贷款最多可以贷多少(包括额度、利率和年限等等问题)？今后每个月还贷等日常支出是多少？购房后是否马上装修，费用如何？这些问题都与钱息息相关，也直接决定了自己是否能承受整个购房计划至始至终的经济压力。另外，年轻人还应更多地将自己的积蓄、目前的收入和日用开支、今后收入和开销的上升等问题也对应地考虑进去。

　　如果分析之后发现，目标无法实现，那该怎么办？降低自己的购房目标是一种思路，等待更合适的时间点也是一种思路，不过，两者也都需要购房者计算相应的成本。比如，购房者可以通过先租几年房，等月收入和积蓄都有了一定基础后再购房；又比如，先降低要求买下过渡为主的房屋居住(或出租)，等将来有条件了再进行置换；再复杂一些的，还可以先买房并出租，自己则仍租住较便宜的房子，通过每月差价冲抵一部分贷款。不难发现，在这些计划中，租房的成本、二次置换的交易成本和贷款利率上升带来的额外成本、可能的价格和政策变化都需要纳入考量，才能较为准确地计算出前后的总花费，并进行比较和决断。而原则上，如果符合了目标、也符合承受能力，购房者就不应再过多犹豫，担心买亏了、买贵了。

　　【保险知识】买房之前你买保险了吗？

　　如今给自己或家人买份保险已是家庭最普通的消费之一了，保险作为家庭理财的重要组成部分已越来越被大家重视，可是究竟应该怎样给家庭上保险呢？首先给家庭的主要支柱购买保险已经众所周知，但购买保险时以下几个重要的原则往往被人们所忽视。

　　给家庭买保险原则之：买房之前一定要先买保险，保护的是你也是你的家庭！

　　“我现在要攒钱买房，等我买了房、车以后再买保险。”这是很多30岁左右还没有房的一族对保险代理人常说的一句话，类似的说法还有“我现在没有闲钱买保险”，在他们看来，保险是一种奢侈的消费品，现在并不紧急，或者说保险是有钱人消费的。

　　而实际上，这种观念是非常不正确的，保险是生活的必需品，并不是要等到你的生活达到小康甚至更好以后才需要的，保险是转移风险的一种很好的手段，而风险并不是在你生活好了以后才出现。

　　如今，房、车、保险已成为新时代我们生活的“三大件”，这其中又数保险最重要，科学地理财，保险是应该在房车之前买的，人所共知，车不上保险不能上路，那为什么买房之前要买保险呢？保险专家指出，如果在贷款买房后还没有保险，是一件很不科学、很危险的事。相信现在很多刚买房一族已经感受到了其中的压力，在买房之前过的是一种自由自在的生活，但在买房后压力陡显。为什么？20年的房贷，意味着这20年期间你的工作不能中断，一旦由于意外、疾病中断工作中断了收入，你的压力将会更大。而谁也不能保证你在20年期间不生病、不出任何意外。如果出现大的人身意外，比如身故或残疾，收入将永远中断，那时如果没有其他的办法，房子是要被收回的，此时受到最大伤害的还有你的家庭。

　　一般来说，你将要还多少的房贷，在还贷期间内你就要有多少的寿险。比如你的房贷是30万元，那么你需要至少30万元的定期或终身寿险，以此来防范还贷期间的人身风险。如果同时能买上健康险将健康保障做好就更好了。

　　延伸阅读：购房者抢买老房源沪刚需成交过半金九渐显

　　进入“金九”，商品住宅成交量也达到了7月以来的最高点。“刚需盘”再次显示它是市场上最受欢迎的，不仅成交量超过了“半壁江山”，而且成交排名前列的也基本都是和前期相比没怎么涨价的“平价楼盘”。

　　价格平稳楼盘销量靠前

　　“金九”接近尾声，已经可以很清楚地看到了旺季的成色。截至9月25日，上海楼市的商品住宅成交交套数为8256套；成交均价24551元/平方米。据预计，本月交易量有望突破130万平方米。

　　德佑地产研究总监陆骑麟表示，今年“金九”的最终成交量很有可能达到130万平方米以上的高位水平，与去年“金九”的成交量相仿。虽然以价换量已经成过去时，但价格依然对成交有着不可忽视的影响，从上周的成交排行榜来看，排名靠前的多为价格相对平稳的楼盘，总体而言，9月市场依然会以跑量为主。

　　从9月新上市的楼盘价格看，优惠促销的幅度不是很大。根据汉宇地产市场研究部分析，总价的优惠幅度基本徘徊在2万元-5万元。优惠幅度较大的楼盘有嘉定新城板块的中信泰富又一城、南汇航头板块的长泰东郊御园、青浦新城板块的青筑雅苑以及南汇周康板块的御沁园等。

　　二手房挂牌量价齐上升

　　九月刚开始，二手房市场行情就表现火爆，购房者积极入市，带动部分成交行情。“金九”来临之初，多数板块的房屋挂牌量有所上升，而价格也“更上一层楼”。

　　普陀武宁、嘉定丰庄、浦东西三林等板块，9月上半月带看量提高近5成。如在普陀武宁板块，新增挂牌约5%，一些置换业主成为新增挂牌主力，而这些新增房源同样也是涨价的主力。

　　如该板块的世纪同乐小区，其一套90平方米的户型，在上月初的挂牌价是380万元，而这个月业主普遍叫价已经涨到400万元以上。有中介门店负责人认为，由于价格连续上涨，越来越多的购房者预计后市价格上涨，故对老房源的买入更为积极，处于“追价”(即由于新增房源价格过高，抢在老房源上涨前购买)入市的阶段。其实老房源提价仍“吃香”的现象，目前在武宁板块较为普遍，板块内另一个小区白玉苑的一套98平方米的房源，也从360万元提到370万元成交，提价近3%，仍比新增房源的价格低了10万元。而近日这种抢买老房源的情况，致使武宁板块内的成交量上升了20%左右。

　　在浦东西三林板块，板块内新增房源的挂牌价格变动更为活跃，上涨了近一成。其主力房源为老公房，上月初的挂牌价格为2.5万元/平方米，本月初新增挂牌已经涨到了2.7万元/平方米。如凌兆新村的一套69平方米的房源，上月挂牌价为172万元，而本月该小区一套63平方米的房源的挂牌价已经达到175万元。

　　21世纪不动产上海区域分析师黄河滔表示，板块内新增房源挂牌价格上涨，致使前期看房的购房者急于入市。而成交的也主要是前期挂牌的房源，“追价”现象也有发生。“追价”主要是购房者心态及预期的转变造成，全市多数板块今年3月以来房价持续上涨，让刚需购房者产生了“不得不买”、“后市价格会更高”的想法，而此时早前已被带看过的老房源往往会成为这些购房者入市的首选房源。

关键词：购房者,平方米,挂牌价